“住过一晚两万的ICU后,我还是建议你不要轻易买保险”

2019年9月29日12时43分内容来源:好姑娘光芒万丈


两个月前的一件事,让我突然明白「孤立无援」的含义。

(真实经历,经当事人授权,侵权必究)


一个朋友的发小,温婉独立,农村走出来的高校美女硕士。


有着体面的工作和生活,半年前刚刚步入婚姻殿堂,全家人都在期待享受天伦之乐时,28岁的她,确诊了白血病


水滴筹了4万块,卖了房、又借了点钱,勉强凑齐一期化疗费。


不到2个月,新婚燕尔的丈夫,提出离婚


她强撑着去民政局办了手续,却很看得开:“得了这么个病,烧钱还熬人,要不是情比金坚,可能都怕背上这个负担吧


看着父母脸上的皱纹一天天加深,明明很焦虑却假装无事安慰自己,她除了好好配合,别无选择。


可一个星期前,父亲倒下了,肝癌晚期。家里早就没钱了,一家三口商量后,决定回老家,度过最后的时光。


她妈妈说:“等他爷俩走了,我把亲戚的钱还完,就跟着去。


你可能会问,不是有医保吗?至于连一分救命钱都没有吗?


医保能报的钱,只是杯水车薪


只能去定点医院看病,而且很多靶向药、特效药、进口药,也都不在报销范围内。



医保报销,下有起付线,上有封顶线,中间部分也不能100%报销。


一场大病,动辄几十上百万,医保根本无法缓解大病家庭的经济压力


不然也不会有那么多人,因病致贫,更不会有人愿意豁出脸面,在朋友圈众筹。


任何一个成年人,都该学会用医保+商业保险的方式,给自己和家人争取更体面、更优越的治疗,这是该有的担当。(本文不推荐保险)


但是,保险水很深,稍不留意就被坑,不懂保险,确实很难下手。


01
这4大误区,你肯定也有


保险都是骗人的


某些无良的代理人,为了出业绩,对你隐瞒+忽悠,最终引起理赔纠纷,你却找不到人了。例子多了,就造成一种错觉:所有的保险都是骗钱的。


实际上,没有一家保险公司是靠“拒赔”挣钱的。拒赔必须符合合同内容以及法律规定,保监会监督这他们的一举一动。只要我们投保过程真实合规,《保险法》就一定会保护我们的利益


保险很贵,有钱人才买


有些保险,确实不便宜,不过很多都是智商税,冤枉钱可以不花。


另外,越是普通家庭,越需要保险来承担大病的医药费、转移风险。因病致贫的都是普通家庭,真正的富裕家庭,不差钱,更不会治不起病。


万一没生病,钱就白交了


发生不幸的概率,要么是0,要么就是100%。没得病是幸运,一旦得上,搞不好就是灭顶之灾。


中国每天就有500多起交通事故,每7秒就有1人确诊为癌症,每个人一生中患重疾的累积概率是72.8%。


谁也不能确定自己一辈子健健康康,买保险,就是让保险公司来承担风险,万一发生不幸,起码得几十万甚至几百万。


火急火燎给宝宝买

你却一份保险都没有


对孩子来说,父母就是他们最好的保障,给挣钱、给吃饭、给治病。


先把宝宝的保险买全了,大人依然裸奔。父母没有保障,一旦病了,孩子根本承受不起。


做好自己未来的保障,不给子女添负担,也是在保护孩子


你好好的,宝贝才有靠山。


02

买保险的3大巨坑,你踩了几个?


花冤枉钱


一个宝妈同事,自以为是学霸,自己研究怎么挑保险,给一家4口都配齐了。后来我一个专门研究保险的朋友,帮忙分析了一下,才发现:明明一两千就能搞定,她却花了近一万



预算有算的家庭,应选择合适的保障和价格,合理搭配后,能省下近10倍的保费。


被杀熟


不少人接触保险,是因为有个亲戚朋友在卖保险。抹不开面子、放不下人情,人家一推荐,就全权交给对方来安排。


然后可能听见这么一句话:“这几页你不用管,都填「否」就行,不影响。


结果你想理赔时,发现就是那几页没好好看,才被拒赔,眼睁睁看着钱打水漂。


吃「不懂保险」的亏


很多非常明显的坑,稍微懂点保险就能轻松避开,结果我们一踩一个准儿。比如:


▎有病治病,没病返本


认为没生病保费还能拿回来,相当于不花钱白得保障,很划算。


实际上,这种保险是最坑人的,比如某款少儿重疾险,一般500块就够,但为了「返还保费」就得多交5倍的钱,到期返还的保费+利息,还没直接放进余额宝赚得多……


▎一个保险啥都保,重疾、医疗、意外全包


以「大而全」著称,看起来种类全面、省心省事,其实钱没少花,保障却可能缺斤短两。


就像大名鼎鼎的xx福:表面上有寿险和重疾险,保额51万,生病了赔,挂了也赔。它们保额却是共用的,大病赔50万,挂了就只能赔51-50=1万。


这种保险,除了又贵又坑,没别的优点。


03

避免被坑,靠人不如靠己


大家对保险的认知还处于刀耕火种的阶段,要么不了解它到底好不好,要么知道它的好处却不知道怎么避坑。


自己一定要多学习、多研究,为了给自己和家人一个保护罩,费点力气也值得。


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